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網絡借貸知識

任何投資都是有風險的,包括P2P平臺也有會一定的風險,大家一定要多學習和注意,并且多學習一些避開這些風險的理論分析技巧。


1、通過平臺官網、官方材料、媒體報道和網絡搜索了解平臺情況

這是最平常、最基本的方法,所以放在第一條來說。但是,如果用點心,其實從這些官方渠道、大眾報道就能發現很多風險點的——甚至是線下平臺,都能通過這種渠道發現風險的蛛絲馬跡,當然也不排除是一些惡意攻擊,這些需要靠投資者自己判斷。


2、查看平臺公司、控制人的工商信用信息

現在很多公司往往都會注冊一大堆公司,經常變更公司信息,進行所謂的資本運作,其實一方面也是試圖遮掩真相。在這種情況下,就有必要查清不同公司間的關聯關系、公司控制人的利益關系等,這些很多時候,可以通過結合網上信息,然后在專門的工商信用信息網站上查詢到。


3、盡量認真閱讀平臺公司財報和各種業務信息

現在有上市、新三板關系的P2P平臺公司還不多,所以很多時候,大家還無法通過公司財報了解平臺的實際安全情況。但是監管已經對平臺的信息披露方面,提出了具體、詳實、嚴格的要求,今后大家可以通過更完善的平臺定期和實時信息,了解更多情況。


4、進行多信源的網貸數據交叉分析和驗證

雖然目前平臺官方的信披做得還遠遠不夠,不過現在有不少第三方網貸數據和評級網站,這些網站通過跟P2P平臺合作接入數據,進行數據統計和分析后,以比較直觀的方式呈現給投資人。當然也只能作為參考,而不能百分百的確認好或者是不好。投資人可以對這些數據進行深入分析。需要注意的是,對于數據分析,最好是能對多個信源進行交叉對比,相互驗證,提高結論的準確度和可靠性。


5、對抵押貸款類平臺,要注意標的項目的真實性、抵押率等

這類平臺往往因為聲稱資產有抵押/質押,容易取得投資人的大意輕信,而忽視了必要的真實性、風險性檢查,比如資料是否完整、文件上傳圖片上的信息是否一致或可疑、抵押標的物,比如房子、二手車的價格是否高估,或抵押率(借款金額/標的價格)過高等。如果標的價格高估,且存在較大的價格下跌可能,抵押率再高的話,這種借款項目風險就比較大了。

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